Наличные, безналичные и цифровые: в чем разница?
По словам Альфии Шарафутдиновой, цифровой рубль — это третья форма национальной валюты наряду с наличными и безналичными деньгами.
«Цифровой рубль — это такие же деньги, которыми мы сейчас уже пользуемся. Просто если безналичные деньги мы храним в коммерческих банках, то цифровой рубль будет храниться на платформе Банка России», — объяснила эксперт.
Важное отличие от безналичных рублей — низкие или нулевые тарифы. Для физических лиц все платежи и переводы цифровым рублём будут полностью бесплатными.
Как открыть цифровой кошелек и сколько можно перевести?
Эксперт Банка России отметила: с 1 сентября 21 крупнейший банк, занимающий более 80% платежного рынка, предоставит клиентам возможность открывать цифровые кошельки через мобильные приложения.
«Нужно будет зайти в мобильное приложение или онлайн-банкинг и нажать кнопку "открыть цифровой кошелек". Дверка к нему будет видна через приложение вашего банка», — рассказала Шарафутдинова.
При этом у одного человека может быть только один цифровой кошелек на платформе Банка России, но заходить в него можно через разные банки. Лимит пополнения — не более 300 тысяч рублей в месяц со всех счетов совокупно.
«Как показывает практика, для среднестатистического россиянина этой суммы бывает достаточно», — добавила эксперт.
Можно ли платить без интернета и где принимать цифровые рубли?
Банк России анонсировал возможность офлайн-платежей цифровыми рублями, но пока не с 1 сентября.
«Это будет на дальнейших этапах внедрения. Банк России сейчас над этим работает, изучает технологический потенциал и опыт зарубежных стран», — пояснила Альфия Шарафутдинова.
Для бизнеса не потребуется новое оборудование.
«На уже имеющемся оборудовании можно будет установить определенное ПО, которое позволит принимать оплату в цифровых рублях», — отметила эксперт.
Расплачиваться в магазинах можно будет через QR-код. При этом пластиковой карты для цифрового рубля не предусмотрено — он существует только в виртуальной форме.
Обязательно ли пользоваться? Эксперт: строго по желанию
Альфия Шарафутдинова подчеркнула:
«Для граждан обязанности использовать цифровые рубли не будет. Будет обязанность для банков дать гражданам возможность открывать счета. А граждане могут либо пользоваться, либо не пользоваться по своему желанию». Она также заверила, что никто не сможет открыть кошелёк без ведома владельца: «100% никто за вас этого сделать не сможет. Только вы сами со своего устройства, по своему желанию».
Защита от мошенников и банковская тайна
На вопрос о безопасности эксперт ответила: платформа цифрового рубля защищена от киберугроз по современным стандартам. Однако социальная инженерия остаётся риском.
«Если мошенник вас заговорит и обманет, вы можете сами перевести цифровые рубли. Неважно, какая форма денег, нельзя терять бдительность», — предупредила Шарафутдинова.
Ни банки, ни госорганы не будут звонить и предлагать помощь в открытии цифрового кошелька — это стопроцентные мошенники.
Отвечая на вопрос о контроле, эксперт напомнила:
«Банки сейчас все это видят — любые безналичные расчеты. Но существует банковская тайна, и она гарантирована между вами и Банком России».
Также она развеяла миф о том, что цифровой рубль — это криптовалюта:
«Это принципиально разные вещи. Криптовалюта не имеет единого эмитента и очень волатильна, а цифровой рубль — государственное официальное расчетное средство».
Когда ждать массового внедрения?
Этапы внедрения: с 1 сентября 2026 года — крупнейшие банки и компании с выручкой более 120 млн рублей. С сентября 2027 года — банки с универсальной лицензией и их клиенты. С сентября 2028 года — все оставшиеся банки. При этом некоторые банки могут подключиться раньше срока по собственному желанию.
Альфия Шарафутдинова призналась, что сама планирует открыть кошелек 1 сентября:
«Я сразу буду искать этот логотипчик. С профессиональной точки зрения и как обычный гражданин — интересно попробовать, для чего это может быть полезно именно мне».
