Карта внезапно перестала работать в самый неподходящий момент? Денежный перевод «завис», а банк молчит? Если вы, как и многие жители Башкортостана, столкнулись с «заморозкой» операций, этот материал — для вас.
В новом выпуске программы «Страна советов» на «Радио России Башкортостан» мы узнали, почему банки это делают, разобрали новые правила безопасности и выяснили, как с ними жить, чтобы ваши платежи проходили без задержек. Советами делится заместитель начальника отдела безопасности Отделения Банка России по Республике Башкортостан Рамиль Насибуллин.
Жители республики всё чаще сталкиваются с внезапной блокировкой банковских операций. Причина — усиление борьбы с мошенниками. Банки теперь обязаны внимательно отслеживать платежи клиентов и приостанавливать те, что кажутся подозрительными. Проверки стали массовыми и строгими.
Но по каким конкретным причинам вашу карту или перевод могут заблокировать? На этот вопрос в эфире «Страны советов» ответил заместитель начальника отдела безопасности Отделения Банка России по Республике Башкортостан Рамиль Насибуллин.
Эксперт отметил, что закон обязывает банк информировать клиента о причинах заморозки.
«Банк должен объяснить вам причину "заморозки" операции, — рассказал Рамиль Насибуллин. — К примеру, ваш перевод остановят на двое суток, если за шесть часов до отправки денег вы получили много звонков или сообщений с незнакомых номеров или за двое суток до операции у вас сменился номер телефона в онлайн-банке. Пауза в 48 часов позволит разобраться, не попали ли вы под влияние мошенников».
Критерии для такой блокировки, а их сейчас двенадцать, определяет Банк России. Во-первых, это комбинации действий и нестандартное поведение. Например, если вы перевели себе крупную сумму через СБП, а в течение суток пытаетесь отправить эти деньги кому-то новому, с кем не было расчетов полгода.
Во-вторых, любые резкие изменения в ваших цифровых привычках. Если вы сменили номер телефона в приложении банка и менее чем через 48 часов делаете крупный перевод — это «красный флаг» для системы. Сюда же относятся технические аномалии: внезапная смена прошивки телефона или оператора связи.
В-третьи, работа с «чёрными списками». Если получатель ваших денег уже есть в специальных базах ЦБ, связанных с мошенничеством, операцию остановят. С 1 марта 2026 года заработает система «Антифрод», и нахождение в этом списке станет ещё одним ключевым критерием.
Отдельная ремарка про цифровой рубль. С сентября 2026 года, когда его запустят, все эти же правила контроля начнут применяться и к операциям с цифровой валютой.
Этими критериями проверка не ограничивается. Так, банки могут посчитать подозрительной операцию, которая необычна конкретно для вас. Например, вы делаете перевод ночью, чего раньше не было, или снимаете деньги в банкомате, который расположен в другом городе.
Итак, главный вопрос: что делать, если операцию все же приостановили? Рамиль Насибуллин дал четкий алгоритм действий:
«Обращайтесь в ваш банк. Он обязан объяснить причину. Если не объясняет — подайте письменное обращение. Ответ — за 15 рабочих дней. Если ответа нет или он невнятный — жалуйтесь в Банк России».
Логика финансовых организаций понятна: лучше кратковременная задержка, чем безвозвратная потеря денег клиента. Защитная система только учится, но и нам необходимо адаптироваться.
Как вести себя, чтобы минимизировать риски блокировки? На этот вопрос эксперт признался, что полностью исключить риск нельзя, но его можно значительно снизить.
«Первое: никому и никогда не передавайте карту и доступы к онлайн-банку, — посоветовал Рамиль Насибуллин. — Второе: старайтесь не переводить деньги незнакомцам. Если планируете крупный перевод новому получателю — лучше предупредите банк заранее».
