На телеканале «Россия 24 – Башкортостан» очередной выпуск Вести.Интервью, который мы делаем вместе с Отделением-Национальным банком по Республике Башкортостан Банка России. Наш совместный проект ориентирован на предпринимателей, которым важно узнать о финансовых продуктах и услугах и выбрать оптимальный вариант для развития своего бизнеса. Каждый раз мы беседуем с представителями разных финансовых организаций и сегодня наш эксперт — заместитель регионального директора ПСБ в Башкортостане Ильдар Сафин.
Ильдар, слышала, что ПСБ вместе с общероссийской предпринимательской общественной организацией «Опора России» измеряет настроения малого и среднего бизнеса. Прокомментируете недавние данные?
СИ: В Республике Башкортостан многие малые и средние предприятия сегодня уже успешно адаптировались к изменившимся экономическим условиям. Наши наблюдения подтверждают и опросы — Индекс деловой активности (RSBI в июне достиг максимальных значений за всю историю наблюдений и составил 55,3 пункта, деловая активность малого и среднего бизнеса находится на подъеме, отражая положительные тенденции в экономике. Это отражается и в увеличении интереса предпринимателей к кредитованию. Кредитный портфель ПСБ в Уфе за 1 полугодие 2023 года увеличился более чем на 20%
Вед.: Что способствовало росту деловой активности, как вы думаете?
Уход зарубежных компаний открыл для отечественного производителя окно возможностей и освободил рыночные ниши для наращивания бизнеса. Чтобы этим воспользоваться, бизнесу важен быстрый и лёгкий доступ к кредитным средствам под адекватный процент. Доступное кредитование позволяет вывести деловую активность бизнеса в зону роста и стимулирует развитие субъектов малого и среднего предпринимательства. Финансирование различных направлений деятельности малого и среднего бизнеса обеспечивает экономический рост в стране в целом. ПСБ предлагает бизнесу выгодные льготные кредиты в рамках госпрограмм, а также возможность воспользоваться промышленной ипотекой — новой мерой поддержки, предоставляющей предприятиям льготное финансирование на покупку недвижимости для промышленного производства.
Мы хорошо понимаем потребности своих клиентов, так как обладаем многолетним опытом работы с малым и средним бизнесом, и предлагаем им, независимо от сферы их деятельности, актуальные и востребованные решения, которые способствуют не только поддержке текущих задач и планов предпринимателей, но и создают условия для развития. Поэтому нас выбрали тысячи клиентов малого и среднего бизнеса, работающих в нашей республике.
Вед.: Перечислите самые интересные предложения ПСБ для бизнеса
— Наш банк в числе первых предоставил бизнесу возможность онлайн-кредитования. Срок получения такого финансирования минимальный, и мы стремимся сделать процесс абсолютно цифровым, безбумажным, чтобы экономить время клиентов. Так, в мобильном приложении банка предоставлены сервисы регистрации предприятия, интернет-банк, платежные операции, интернет-эквайринг, управление зарплатным проектом, онлайн-кассы, бухгалтерия и так далее. Онлайн-формат взаимодействия с банком позволяет держать бизнес на контроле 24/7 и уместить полноценный виртуальный офис в своем смартфоне. Если понадобились средства на развитие, ехать в банк нет необходимости, всё решается удаленно в кратчайшие сроки.
Вед.: Давайте остановимся подробнее на программах господдержки.
Специальные меры поддержки распространяются на предприятия среднего, малого и микробизнеса. Оформить кредит или открыть кредитную линию можно на сумму от 50 миллионов рублей до 1 миллиарда, используя заемные средства на покупку оборудования, строительство, реконструкцию и модернизацию производства. Кредитный лимит на инвестиционные цели достигает 2 миллиардА рублей.
Комбинированная программа кредитования Минэкономразвития и Центробанка России, банком-участником которой является ПСБ, предполагает ставку в размере от 2,5% годовых для представителей среднего бизнеса и от 4% годовых для предприятий малого и микробизнеса. Заемщики могут получить кредит с господдержкой на срок до 10 лет. При этом срок действия льготной ставки составит три года.
Субсидированные займы доступны металлургическим, машиностроительным, электротехническим предприятиям, компаниям по производству продуктов питания, напитков, одежды и обуви, лекарств, мебели и прочих готовых изделий. Также кредит с господдержкой предоставляется гостиницам, транспортным и логистическим фирмам. На сегодня данной мерой поддержки воспользовались многие наши клиенты, с момента действия программы в Башкортостане одобрено кредитов на сумму более миллиарда рублей.
Кроме того, ПСБ предлагает сельхозпроизводителям Республики специальные программы, позволяющие получить финансирование по конкурентным процентным ставкам, в том числе по льготному кредитованию в рамках действующих программ с господдержкой. Привлеченные средства компании АПК могут направить на пополнение оборотных средств, модернизацию и расширение бизнеса. Уверен, что наши финансовые сервисы и банковские продукты, индивидуальный подход, универсальность банковских продуктов, оперативность в работе поспособствуют развитию предприятий всех отраслей Башкортостана.
Вед.: Есть какие-то интересные программы финансирования ПСБ, которые не относятся к госпрограммам?
ПСБ актуализировалсвои предложения, которые помогают предприятиям, ориентированным на увеличение мощностей, закупку современного оборудования, масштабирование производства, выход на новые рынки.
Например, предприниматели малого и среднего бизнеса в Башкортостане могут воспользоваться возобновляемой кредитной линией «Лимит открыт». Программа была запущена в августе прошлого года и очень быстро стала востребованной. Так, с момента запуска программы ПСБ выделил башкирским предпринимателям лимитов более чем на 16 млрд рублей в рамках программы «Лимит открыт».
Согласно условиям продукта, банк заранее рассчитывает максимальную сумму кредитной линии, основываясь на различных общедоступных источниках и информации о компании. Таким образом, для каждой организации формируется индивидуальное предложение, воспользоваться которым предприниматель может через интернет-банк ПСБ. Кредитная линия открывается на 10 лет, залог не требуется. По условиям предложения, предприниматели могут получать средства по мере необходимости полностью или частями (траншами) в рамках доступного лимита. После погашения транша сумма лимита будет возобновлена.
На банковском рынке такие предложения пользуются спросом, но, как правило, они ограничены лимитом. ПСБ увеличил возможности кредита до 100 млн рублей без обеспечения, только с поручительством учредителей бизнеса, а решение о финансировании можно получить за один день.
Вед.: А насколько востребован сегодня альтернативный традиционным кредитам инструмент – факторинг?
Мы видим, что интерес к факторингу растет. Так, в прошлом году предпринимателям не хватало инструментов краткосрочного финансирования оборотных средств без дополнительной нагрузки на кредитный портфель, и именно факторинг многих сильно выручил.
Банк ориентируется на меняющиеся запросы бизнеса и постоянно расширяет свою продуктовую линейку. Например, компаниям, которые занимаются импортом грузовых машин и спецтехники, мы предложили новый инструмент — автофакторинг. Финансирование может быть направлено на покупку новых машин, запчастей, а также зданий дилерских центров и оборудования с последующей передачей в аренду или выкупом. Товары по автофакторингу могут выкупаться как у дилера с обязательством обратного выкупа, так и у поставщика в интересах дилера.
Таким образом, этот инструмент открывает дилеру дополнительные пути по привлечению финансирования без залога. При этом у компании сохраняется фактический контроль над активами, снижается запас продукции на балансе, а также появляется возможность формировать сезонные поставки продукции по выгодным ценам.
Вед.: А ограничение доступа к зарубежным технологиям как-то сказалось на самом банке?
— Мы к такому сценарию были готовы. Цифровая трансформация продолжается по плану. В рамках реализации плана импортозамещения ПСБ переводит свою IT-инфраструктуру на программное обеспечение отечественных производителей.
Еще один шаг в части цифровизации – возможность проводить платежные операции на платформе мессенджеров – например, ВКонтакте. Предприниматели – клиенты ПСБ, входя в чат-банк, могут просматривать реквизиты счета, выписки и совершать платежи — по QR-коду, фото, шаблону, из истории операций или создавая платеж самостоятельно, а также выставлять счета контрагентам.
Вед.: В заключение нашего разговора, поделитесь, какие цели у ПСБ на ближайшее будущее?
— Наш приоритет — обеспечивать клиентов качественными, отвечающими современным запросам продуктами и услугами. В постоянном диалоге с бизнес-сообществом ПСБ продолжает совершенствовать линейку финансовых и нефинансовых сервисов, которые упрощают бизнес-процессы и повышают эффективность деятельности наших клиентов.
Я считаю, что для успешного развития, в первую очередь, важны люди, готовые объединить усилия ради общей цели. В команде ПСБ и его отделения в Башкортостане – именно такие, целеустремленные, слаженно взаимодействующие профессионалы. Представительство ПСБ в республике показывает 100% результаты выполнения бизнес-показателей. Хочу поблагодарить всех сотрудников.
