В текущем году применению Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" в отношении имущества граждан исполнилось 8 лет.
О том, есть ли положительные результаты применения положений данного нормативного акта, с какими трудностями сталкиваются граждане при проведении процедур банкротства в отношении себя, об этом погорим с начальником отдела по контролю (надзору) в сфере саморегулируемых организаций Управления Росреестра по Республике Башкортостан Магадеевой Динарой Марсовной.
Наблюдается много рекламы о банкротстве граждан «спишем долги за 3 месяца»? О каких долгах идет речь, как ориентироваться в этих вопросах гражданину?
С 01.10.2015 года Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" начал применяться в отношении физических лиц.
Целью процедур банкротства является восстановление платёжеспособности должника и (или) соразмерный расчет с кредиторами.
Выделяются две формы банкротства гражданина: судебное и внесудебное (без участия финансового управляющего, путем обращения гражданина в МФЦ).
Признаками банкротства в судебном порядке является наличие у гражданина долгов от 500 тыс. руб. неоплаченных в течение 3-х месяцев когда они должны быть оплачены.
Во внесудебном порядке к списанию возможны обязательства от 50 тысяч рублей до 500 тысяч рублей при условии окончания исполнительного производства в связи с отсутствием имущества должника, на которое может быть обращено взыскание, и отсутствием нового исполнительного производства. С 03.11.2023 этот порог уменьшается от 25 тыс. руб. до 1 млн. руб. Срок судебного и внесудебного банкротства составляет не менее 6 месяцев.
Более сокращенных сроков закон не предусматривает. Поэтому такие рекламные предложения о списании долгов за 3 месяца противоречат законодательству о рекламе, поскольку списать или освободить — это компетенция суда.
Т.е. банкротство – это долгая процедура и на быстрое и легкое списание долгов гражданину не стоит рассчитывать?
Да. Объективно проходит 6 месяцев и более, поскольку на практике рассмотрение вопроса откладывается, например, по причине непредставления сторонами запрашиваемой судом документации о ходе проведения процедуры банкротства, на основании ходатайств самих участников процесса, оспаривании действий управляющего, рассмотрении разногласий в деле о банкротстве и другие подобные причины.
Много ли отказов в освобождении от долгов?
Данный нормативный акт направлен на поддержку населения, освобождения от долговых обязательств. В 95% случаев граждане самостоятельно инициируют процедуру банкротства. Исходя из судебной практики, процедуры преимущественно завершаются списанием долгов, случаи отказа в освобождении от долговых обязательств единичные.
Какие обязательства можно списать?
Это обязательства перед кредитными учреждениями, налоговым органом, обязательства по оплате коммунальных услуг, по договорам займа, оказания услуг.
Отмечу, что требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, в том числе, ранее не заявленные, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части.
Куда надо обращаться гражданину, где можно найти формы документов по внесудебному банкротству?
Заявление о признании себя банкротом во внесудебном порядке подается по месту жительства или месту пребывания в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг.
Форма и порядок заполнения и подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке утверждены приказом Минэкономразвития России от 04.08.2020 № 497.
Есть ли риски у граждан при проведении процедуры банкротства?
Еще раз обращаем внимание граждан о взвешенном принятии решения о личном банкротстве, учете следующего.
Все имущество гражданина составляет конкурсную массу и подлежит реализации. Взыскание распространяется и на единственное жилье, являющееся предметом ипотеки. Все расходы процедуры банкротства оплачиваются самим гражданином.
Все карты и счета банкрота передаются финансовому управляющему, он распоряжается средствами конкурсной массы. На проживание гражданина выдается только прожиточный минимум, сегодня он составляет 15 669 руб.
Все средства, поступающие от реализации имущества гражданина, заработная плата и иные доходы, направляются на погашение требований кредиторов.
Все сведения относительно имущественного положения размещаются в общем доступе, т.е. конфиденциальность в этом вопросе отсутствует.
Т.е. у гражданина-банкрота могут реализовать единственное ипотечное жилье?
Да, даже в случае если жилье является единственным, но является предметом залога (ипотечным), оно входит в конкурсную массу и будет реализовано в процедуре банкротства.
Что делать обычному гражданину если возникли финансовые трудности?
В первую очередь, полагаем возможным рекомендовать пересмотреть потребительское поведение в сторону повышения рациональности и экономии, повышение финансовой грамотности, увеличению дохода, взвешенное принятие кредитных обязательств с учетом своих доходов, соблюдением условий возврата полученных заемных средств. Одним словом, ответственное решение за свою финансовую судьбу.
Самостоятельно проанализировать свои долги, пересмотреть возможность их погашения с учетом своих активов (имущества, дохода, рассмотреть возможность увеличения дохода, самостоятельной реализации имеющихся активов, замену их на более экономичные предметы и т.п.).
Банкротство – не массовое мероприятие. Необходимо избегать навязывания услуг по банкротству. Это индивидуальная работа, в «ручном» режиме, по разрешению финансовой ситуации совместно с должником, кредиторами, судом. Важно знать и понимать все минусы банкротства.
Если все же банкротство уже введено, то нужно быть активным участником процедуры банкротства, знать свои права, обязанности, предоставлять достоверную информацию о своем имущественном положении суду, финансовому управляющему, не доверяться всецело привлеченным специалистам.
Будут ли списаны все долги при банкротстве?
Основанием для отказа в освобождении от долговых обязательств является, как правило, недобросовестное поведение должника. К примеру, это может быть преднамеренное или фиктивное банкротство, предоставление недостоверных сведений суду или финуправляющему, злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, скрытие или умышленное уничтожение имущества.
Если кредитором является гражданин, который дал взаймы своему другу, а тот потом пошел списывать свои долги. Как гражданин-кредитор может вернуть свои средства обратно?
О введении процедуры банкротства можно узнать на сайте ЕФРСБ либо через уведомление финансовым управляющим. Финуправляющий обязан информировать о проведении описи, оценки и реализации имущества гражданина конкурсных кредиторов и налоговый орган по их запросам. В случае выявления нарушений кредитор вправе оспорить действия финансового управляющего в арбитражном суде или органах Росреестра.
